Aunque muchas veces se piense que son sinónimos, ahorrar e invertir son dos actividades muy diferentes. Lamentablemente, en ninguno de los dos conceptos existen definiciones universales. Por ejemplo, el Banco de México, en su Glosario de Términos, los define así:

Ahorro. Es la cantidad monetaria excedente de las personas e instituciones sobre sus gastos. También se denomina así a la parte de la renta que después de impuestos no se consume, en el caso de las personas físicas; ni se distribuye en el caso de la sociedad. Inversión. Empleo de una suma de dinero en compras de bienes duraderos o títulos. Gasto que se efectúa para mantener en funcionamiento o para ampliar el equipo productivo de una empresa. Bienes y servicios producidos pero no consumidos. Suma de dinero sobrante que se destina a la obtención de rendimiento mediante instrumentos financieros o bancarios.

Una definición más sencilla y accesible es la acuñada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef):

Ahorro. Es guardar una parte de tu ingreso hoy para utilizarla en el futuro. Inversión. Es la cantidad que tienes ahorrada y en vez de sólo guardarla se busca incrementarla.

Ahorro, un buen principio

En términos generales, el ahorro cumple una función importante en las familias, pues sirve lo mismo para hacer frente a gastos imprevistos o estacionales, como los útiles escolares de los niños, que para disfrutar unas vacaciones o para adquirir bienes como un refrigerador o un automóvil.

Pero una de las desventajas es que los intereses que generan son casi nulos, excepto en los casos especializados como las cuentas de ahorro para el retiro, en donde existe una mezcla de ahorro e inversión.

Invertir para un mejor futuro

El sistema financiero mexicano cuenta con varios instrumentos de inversión como los siguientes:

Pagaré. Es un instrumento sencillo que genera intereses. Se trata de un dinero que se deposita a plazo fijo que puede ser desde una semana hasta un año. El rendimiento crece conforme el plazo es mayor. Su desventaja es que sólo se puede disponer del dinero hasta que venza el tiempo pactado con el banco.


Certificados. Son valores que emite el Gobierno Federal y que producen una renta fija generalmente más alta que los pagarés. Los más solicitados en el mercado son los Certificados de la Tesorería (Cetes) a plazos que van de 28 a 360 días. De acuerdo con cada contrato la inversión puede retirarse o no antes del tiempo fijado. Son una inversión segura y sin riesgos, pero su desventaja es que el interés no es tan alto.


Fondos de Inversión. Se trata de una de las formas más fáciles de invertir
que consiste en que un cliente adquiere una parte de una especie de
canasta de instrumentos financieros que puede contener valores gubernamentales, moneda extranjera y hasta acciones de empresas. Su rendimiento es variable, pero suele ser mayor que el de los dos instrumentos antes mencionados.

Pero quizá la reina de las inversiones es la Bolsa Mexicana de Valores, que puede dar rendimientos de hasta 100 por ciento al año (aunque también con muchos riesgos y posibles pérdidas muy fuertes), pero que está destinada sólo a los 220 mil clientes de las casas de bolsa, quienes pueden disponer de un monto inicial mínimo de 100 mil pesos.

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* Roberto Fuentes Vivar es columnista económico. Egresado de la Escuela de Periodismo Carlos Septién García y de la Facultad de Filosofía y Letras de la UNAM, ha sido jefe de las secciones financieras de diarios como La Jornada, Novedades, UnomásUno, El Nacional y la revista Época. Actualmente es colaborador de Radio Educación, su columna diaria se  publica en más de 15 portales y 10 periódicos regionales y es colaborador de los diarios Milenio y Mundo Express, así como de las revistas Mundo Ejecutivo y Referéndum.